Георгиевская ленточка 100%

вторник, 31 марта 2020 г.

Открытие брокер пытается удержать уходящих клиентов?

Мужчина бегает за женщиной до тех пор, пока она его не поймает!


Открытие брокер пытается удержать уходящих клиентов?


Открытие брокер клиенты уходят?


Привет всем моим читателям!
Открытие брокер, по прошествии почти года после введения депозитарки для всех клиентов, неожиданно написало какую-то неуклюжую статью. Видимо столкнулись с оттоком клиентов и их средств, а может даже со снижением активности торговли. При том, что остальные крупнейшие брокеры продолжают наращивать как количество клиентов так и размер депозитов.

Вот она: "Комиссия депозитария 175 рублей. Как перестать переживать из-за этого"

Честно говоря, аргументы в стиле детсадовских "Ты Жадина Што ли???" и в стиле наших властей "Чего вы возмущаетесь по поводу повышения налогов? Просто зарабатывайте больше!!!"  о_О

Если же серьёзно, то Брокер после опрометчивого решения с повышением депозитарки оказался в тупиковой ситуации. Т.к. единственным правильным и логичным способом для клиентов уменьшить свои издержки стало - реже торговать или вовсе сменить брокера. Однако это естественно совершенно не устраивает брокерскую компанию, т.к. их комиссионные доходы от такого поведения сильно падают. Т.е. введя депозитарку хотели заработать, а в итоге видимо получили убытки... Может я конечно ошибаюсь, финотчётности я не видел. Похоже что пытаются всеми силами превратить портфельных и долгосрочных инвесторов в ежедневных спекулянтов. Наверное такая стратегия. Удачи им в этом, только в долгосрочный успех такой стратегии я не верю. Но кто я такой, чтобы давать им советы... какой-то блогер, их аналитики лучше знают чего хотят клиенты. Так что просто наблюдаю за ситуацией.

Особенно позабавила фраза "оскорблённые до глубины души клиенты", ну прямо в лучших традициях пропагандистских речей на ТВ. Весьма странно выглядит подзаголовок "простая математика приходит на помощь". Простите, но интересно за кого они принимают клиентов? За тех кто не может посчитать сколько ему надо сделать сделок, чтобы только отработать комиссию, но при этом регулярно обыгрывающего на спекуляциях рынок? Такие клиенты не существуют в природе. Ещё один заголовок "Серьёзный трейдинг" как бы намекает нам, что все эти долгосрочные покупки, пассивные портфели - это всё несерьёзно, просто детские забавы.

Также в статье они прошлись по конкурентам, упомянув Финам и БКС. Вот только забыли, что кроме них есть как минимум Сбер, ВТБ, Промсвязьбанк и брокеры помельче, где депозитарка ниже или вовсе отсутствует. Да и вообще - наблюдается тенденция к уменьшению депозитарных комиссий, как в США, так и в РФ. Открытие же идёт против рынка и удивляется почему клиенты уходят к более дешёвым брокерам. Возможно они хотят занять нишу Финама или БКС. Или может им хочется повторить успех Тинькофф-инвестиций, которые несмотря на огромные комиссии на одном дыхании обошли крупнейших брокеров. Раньше Открытие привлекало дешёвыми тарифами. Но что они теперь могут предложить клиентам этих брокеров кроме аналогичных тарифов - личный кабинет и программу лояльности О!Инвесторе? Не уверен, что эти преимущества перевесят. Но опять же, я же всего лишь блогер... долгосрочные бизнес-планы составлять не умею. Просто делюсь тут своими мыслями.

Может я не прав, чего-то не знаю или не понимаю. Но статья - явно неудачная и ничего кроме недоумения у меня не вызывающая. Может быть это первый звонок к тому, что брокер снизить эту комиссию. Посмотрим. Если желаете открыть счёт в Открытие брокер с рефбэком - регистрируйтесь по ссылке.

четверг, 5 марта 2020 г.

Вместо вклада открыли доверительное управление ИИС, что делать?

Судья - Подсудимому:
- Как Вы можете обманывать людей, которые Вам верят?
- Странный вопрос, Ваша честь! Как я смогут обманывать людей, которые мне не верят?


Вместо вклада открыли доверительное управление ИИС
Что делать?


Обманули ИИС


День добрый друзья!
Открываем новую рубрику: "Вопросы наших читателей"

Поделюсь с вами одной историей:
Сегодня в мой блог "Туловище инвестора" пришёл такой вопрос:

"Добрый день! Очень хочется получить грамотную консультацию по вопросу, в котором сама не разбираюсь, а встряла из-за своей доверчивости и, конечно, глупости! Под видом банковского счета всучили ИИС доверительное управление , после того как уже открыли банковский счет, и предложили на три года под 10% перезаключить его. Через два месяца я только поняла, во что вступила, хочу расторгнуть и вернуть деньги. Вложила в УК Открытие 1 300 000 руб в конце ноября 2019 года. Сейчас мне предложили для возврата 780 000 руб. Никаких расчетов, цифр не обозначают нигде, только устно информируют. Мой вопрос таков; как правильно сформулировать в заявление мое требование о предоставлении мне полного расчета по всем (укажите какие именно) параметрам чтобы сумма в 500 000, которой я лишаюсь была обоснована. Налоговые вычеты я не получала, т.к. считала вклад банковским. Посоветуйте мне правильный путь. Средняя доходность у них за прошлый год 14%, т.е. убытков не было. Спасибо. Вера."

Свой ответ я решил сделать в виде статьи, возможно она поможет кому-то ещё.

"Добрый день, Вера! Мои вам сочувствия - вы не единственная кто оказался в такой ситуации, такие вопросы поступают мне довольно часто". С одним клиентом я даже лично ездил в банк (Сбербанк), чтобы помочь отбиться от доверительного управления, но там ещё скрок охлаждения не прошёл. В вашем случае к сожалению без последствий договор уже не расторгнуть, т.к. 2 недели, которые закон даёт на досрочное расторжение договора уже давно прошли.

Попробую рассказать, что вам нужно сделать в первую очередь и откуда могут взяться такие большие убытки ваших инвестиций.

  1. Вам надо ОЧЕНЬ внимательно прочитать свой договор на предмет штрафов за досрочное расторжение. Обычно если вы расторгаете его ранее года, то получаешь штраф от 2 или 5% от суммы. Возможно даже больше, возможно штраф будет не только за первый год. Надо читать ваш конкретный договор.
  2. Вам надо уточнить у своего менеджера состав вашего портфеля. Скорее всего там где-то половина акций и половина облигаций (обычно такие портфели делают для новых клиентов). Но там может быть и 100% акций! Или вообще какой-нибудь фьючерс!!! От этого зависит насколько сильно просел ваш портфель. Ведь вы наверно видели по телевизору или интернету, что короновирус привёл к очень существенной просадке фондовых рынков. А это значит что ваши акции подешевели весьма сильно. И если в ноябре прошлого года они стоили одних денег, то сейчас уже существенно меньше! Т.е. вам к сожалению не повезло. Теперь вы понимаете, что если они купили акции в ноябре, а теперь их по вашей просьбе досрочно продадут, то убыток будет неслабый. Когда такое случается с теми кто осознанно шёл на биржу, то они обычно к такому хотя бы морально готовы. Но вас получается просто обманули и боюсь теперь с этим ничего не сделать.
  3. Кстати, вы ещё не забывайте, что за "управление" портфелем с вас возьмут от 1 до 2% (иногда больше, это зависит от жадности брокера и вида "стратегии управления"). Тут вам надо снова прочитать ваш договор, чтобы узнать конкретную цифру.

В вашей ситуации я вижу следующие варианты действий:

  1. Разорвать договор досрочно - уплатив все штрафы, комиссии и понеся все убытки рынка (лишившись порядка 500 тысяч, как вам рассчитал брокер). Это довольно непростой в моральном плане вариант. Скорее всего вы после этого полностью разочаруетесь как в самом инвестировании, так и в ИИС в частности.
  2. Подождать пока рынки восстановятся и только потом разорвать договор досрочно - возможно убытки будут меньше. НО не факт, что рынки не упадут ещё сильнее... Я будущего не знаю и ничего вам обещать не могу. Сколько ждать - не известно. Не хочу пугать, но бывали ситуации когда индексы не могли вернуться в исходное состояние десятки лет. Но бывало и так, что возврат случался довольно быстро.
  3. Ждать 3 положенных года минимального срока ИИС - за это время вы как минимум получите налоговый вычет, а если продолжите пополнять - то не один и они в какой-то степени скомпенсируют часть убытков. Плюс - возможно рынки восстановятся. Однако о обещанной прибыли порядка 14% годовых скорее всего придётся забыть."

Не знаю что выберет моя читательница и чтобы выбрали бы на её месте вы. Меня лично очень расстраивает, что подобные случаи вообще происходят. Причём совершенно не стесняются это делать сотрудники крупнейших банков, вроде Сбербанка и Открытие (по другим банкам мне пока не писали, но не думаю что там ситуация лучше). Тем самым они сильно портят и без того шаткую репутацию банков и брокерских компаний. Люди после такого обмана не хотят ни то чтобы инвестировать, но и даже держать деньги на вкладах и я их прекрасно понимаю. Но самое печальное, что главная вина не на рядовых сотрудниках. Они просто гонятся за бонусами, которыми их премируют за каждого открывшего такой Доверительный ИИС или пытаются избежать штрафов за невыполнения плана.

Само высшее руководство банков выстраивает такую систему мотивации/штрафов для своих сотрудников в погоне за сверхприбылями. И нам, рядовым пользователям их услуг, фактически нечем ответить кроме как повышением своей грамотности и тотальным недоверием. По много раз перечитывать договоры, не верить ни единому слову клиентских менеджеров и разбираться во всех вопросах лучше них. Ну а за обман, если он случился стараться наказывать рублём, жалобами в инстанции, рассказывать об этом везде где можете. Возможно тогда ситуация хоть как-то изменится. И конечно же берегите ваших родных, особенно пожилого возраста. Их обмануть гораздо легче и они часто являются жертвами в подобных случаях.

Вместо эпилога:
Если вам повезло и вы прочитали эту статью раньше чем попались на удочку ушлых менеджеров, то обязательно поделитесь ей с друзьями и знакомыми! Знание - сила!